Que couvre une assurance multirisque pour une auto-école ?

C’est le cœur du contrat. Il protège vos biens professionnels contre les sinistres physiques les plus courants.

Ce qui est assuré comme « locaux professionnels » :

• Les bâtiments dont vous êtes propriétaire ou que vous occupez en tant que locataire (bureaux, salle d’attente, salle de code)
• Les installations et aménagements immobiliers (cloisons, revêtements, faux plafonds)
• Les murs de clôture, portails, terrasses attenantes
• Les panneaux solaires fixés au bâtiment

Ce qui est assuré comme « contenu » :

• Le mobilier et le matériel professionnel
• Les matériels électriques et électroniques (ordinateurs, tablettes, simulateurs de conduite, postes de code en ligne)
• Les archives informatiques et physiques
• Les fonds et valeurs
• Les objets personnels de vos employés

Les événements garantis sont les suivants :

🔥 Incendie et événements assimilés

• Incendie, explosion, implosion de toute nature
• Chute de la foudre et accidents électriques sur les installations
• Émission accidentelle de fumées
• Choc d’un véhicule tiers contre votre bâtiment (sous conditions)
• Destruction ordonnée par les pouvoirs publics pour éviter la propagation d’un incendie

🌩️ Tempête, grêle, neige

• Dommages causés par le vent, la grêle ou le poids de la neige sur la structure
• Dommages causés par la pluie pénétrant suite à destruction partielle du toit dans les 72 heures suivant le sinistre

💧 Dégâts des eaux

• Fuites, ruptures ou débordements de canalisations, appareils à eau, chauffe-eau
• Infiltrations accidentelles à travers les toitures, terrasses et balcons
• Refoulement ou engorgement des égouts
• Gel des canalisations et installations de chauffage

⚠️ En cas de gel, vous avez l’obligation de purger vos installations si les locaux ne sont pas chauffés. En cas de non-respect, votre indemnité serait réduite de 30 %, sauf impossibilité absolue dûment établie.

🔒 Vol et vandalisme

• Vols avec effraction ou avec violences dans les locaux fermés
• Actes de vandalisme sur les parties extérieures et intérieures
• Détériorations immobilières consécutives à une tentative d’intrusion
• Frais de remplacement des serrures et badges en cas de vol de clés (sur dépôt de plainte)
• Frais de gardiennage provisoire après un vol
• Fonds et valeurs : coffre-fort A2P requis pour les montants dépassant 10 000 €

⚠️ La garantie vol est suspendue automatiquement si vos locaux restent inoccupés plus de 30 jours consécutifs dans l’année (portée à 60 jours avec l’option Complément Plus). Un point à surveiller lors des fermetures estivales.

🪟 Bris des glaces

• Bris accidentel des vitrines, devantures et produits verriers
  Enseignes lumineuses et journaux lumineux
• Frais de pose, dépose et gardiennage provisoire consécutifs au bris

⚡ Dommages électriques

• Dommages causés par l’action de l’électricité ou de la foudre sur vos matériels électriques et électroniques
• Matériels de plus de 10 ans couverts sous conditions : parfait état d’entretien + contrat de maintenance en cours au jour du sinistre
  Altération des données informatiques consécutive à un dommage matériel garanti
• Dommages aux marchandises conservées en réfrigérateurs ou congélateurs professionnels suite à une panne de courant

🌊 Catastrophes naturelles

• Couverture déclenchée après publication d’un arrêté interministériel au Journal officiel
• Franchise légale : 10 % des dommages, minimum 1 140 € pour les biens professionnels
• Minimum de 3 050 € pour les mouvements de terrains liés à la sécheresse
• La franchise peut être doublée, triplée ou quadruplée en cas de sinistres répétés dans une commune sans Plan de Prévention des Risques

En plus des dommages matériels, le contrat rembourse les frais engagés à la suite d’un sinistre garanti :

• Frais de démolition, déblais et enlèvement des décombres (y compris matériaux amiantés)
• Frais de mise en conformité réglementaire lors de la reconstruction
• Frais de remplacement des extincteurs utilisés pour combattre un incendie
• Honoraires de l’expert que vous désignez pour défendre vos intérêts
• Remboursement des intérêts d’un emprunt contracté pour compenser le délai d’indemnisation (durée max. 5 ans, taux non révisable)
• Frais supplémentaires informatiques pour maintenir votre activité (justifiés dans les 12 mois suivant le sinistre)
• Frais de reconstitution des archives et données informatiques (dans les 2 ans suivant le sinistre, sous réserve d’une sauvegarde exploitable préexistante)

Un sinistre grave peut paralyser votre auto-école pendant des semaines, voire des mois. Sans revenus, les charges fixes continuent. C’est ici qu’intervient la protection financière.

Pertes d’exploitation

Cette garantie couvre la perte de marge brute ou de revenus professionnels pendant la période où votre activité est réduite ou interrompue suite à un sinistre garanti.

• Période d’indemnisation standard : 12 mois
• Extensible à 24 mois avec l’option Complément Plus avec Allianz
• Franchise : 3 jours ouvrés d’interruption minimum, avec un plancher de 1 140 €
• Couvre également l’impossibilité d’accès à vos locaux suite à un sinistre dans un périmètre de 300 mètres, pendant 6 mois maximum

Perte de la valeur vénale du fonds

Cette garantie souvent méconnue protège la valeur commerciale de votre auto-école, clientèle, enseigne, droit au bail, si un sinistre rend toute exploitation impossible.

• Perte partielle : indemnisation de la dépréciation due à la réduction de clientèle ou au transfert dans d’autres locaux
• Perte totale : indemnisation si le bail est résilié par le propriétaire ou si celui-ci refuse de reconstruire

⚠️ Si vous ouvrez une nouvelle auto-école dans un rayon de 500 mètres du local sinistré dans l’année suivant le sinistre, vous devrez rembourser 50 % de l’indemnité perçue.

Stop activité chef d’entreprise

Si un accident corporel vous empêche d’exercer votre activité, le contrat prend en charge les frais de remplacement d’un dirigeant ou moniteur ayant les mêmes qualifications, à partir du 8e jour d’incapacité temporaire de travail.

RC incendie / dégâts des eaux

Accordée d’office avec les garanties dommages, elle couvre votre responsabilité vis-à-vis du propriétaire de vos locaux (si vous êtes locataire), de votre locataire, des voisins et des tiers. Elle couvre aussi les atteintes accidentelles à l’environnement résultant d’un sinistre dans vos locaux.

RC exploitation
Elle couvre les dommages corporels, matériels et pertes pécuniaires causés à autrui dans le cadre de votre activité. Exemples concrets pour une auto-école :

Un élève se blesse en glissant dans votre salle d’attente ou vos sanitaires
Un incendie dans vos locaux se propage au bâtiment voisin
Un moniteur cause involontairement un dommage à un tiers dans l’exercice de ses fonctions
Des dommages sont causés lors de travaux d’entretien ou de rénovation de vos locaux

RC professionnelle
Elle couvre les dommages résultant d’une faute professionnelle dans l’exécution de vos prestations : erreur, omission ou négligence dans votre activité d’enseignement ou de gestion pédagogique.

RC cyber attaque
Le contrat couvre votre responsabilité envers des tiers (élèves, partenaires) en cas d’atteinte à leurs données personnelles suite à une intrusion malveillante dans votre système informatique.

Conditions obligatoires pour en bénéficier :

• Antivirus, firewall et anti-spam à jour sur tous les postes et serveurs
  Sauvegarde complète hebdomadaire dans un environnement isolé + sauvegarde incrémentale quotidienne
• Correctifs de sécurité installés régulièrement
• Dépôt de plainte obligatoire en cas de sinistre

Défense pénale et recours suite à accident

Si vous êtes poursuivi devant une juridiction répressive pour un événement couvert, Allianz prend en charge votre défense et les honoraires d’avocat selon les barèmes définis. Vous gardez la liberté totale de choisir votre avocat.

Gérée par Allianz Assistance (AWP France SAS), cette garantie intervient immédiatement lorsque votre auto-école est sinistrée.

Assistance aux personnes après sinistre :

• Retour d’urgence du chef d’entreprise ou d’un collaborateur essentiel : billet de train 1re classe ou avion pris en charge (pour 2 personnes maximum, depuis la France ou l’étranger)
• Transfert des enfants à charge (moins de 15 ans) en train 1re classe ou avion chez une personne désignée en France ou à Monaco
• Accompagnement psychologique : jusqu’à 12 heures de consultation en cabinet pour le dirigeant et les salariés traumatisés

Assistance aux biens après sinistre :

1. Gardiennage et sécurisation des locaux : agent de sécurité + fermetures provisoires pendant 72 heures réparties sur 7 jours maximum
2. Nettoyage des locaux sinistrés ou de remplacement : jusqu’à 500 € TTC
3. Transfert du mobilier et du stock : jusqu’à 350 € TTC
4. Intervention serrurerie (perte, vol ou bris des clés) : jusqu’à 300 € TTC
5. Panne des installations fixes (chauffage, électricité, plomberie, serrurerie) : 1 intervention par an, jusqu’à 300 € TTC de main-d’œuvre (pièces à votre charge)

Assistance hors sinistre, accessible en permanence :

1. Conseil juridique et fiscal par téléphone : lundi au samedi, 9h–20h (hors jours fériés)
2. Assistance informatique illimitée : lundi au samedi, 9h–19h
3. Traitement des nuisibles (rongeurs, blattes, fourmis, guêpes, frelons asiatiques) : jusqu’à 4 interventions par an, diagnostic + traitement par un prestataire spécialisé