Assurance Homme clé

Assurance Allianz Prévoyance Personne clé

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Protégez votre entreprise des conséquences financières liées au décès ou à une absence prolongée d'une personne clé essentielle à son bon fonctionnement
Rassurez vos clients, fournisseurs, investisseurs sur la pérennité de votre entreprise
Capital versé en cas de décès / d'invalidité
Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail de plus de 90 jours

Assurance Prévoyance Homme clé Allianz : protégez votre entreprise face à l'imprévu

La réussite d’une entreprise repose souvent sur une ou plusieurs personnes stratégiques. Lorsque le dirigeant, un associé fondateur ou un collaborateur essentiel n’est plus en mesure d’exercer son activité à la suite d’un accident, d’une maladie ou d’un décès, les conséquences financières et organisationnelles peuvent être lourdes.

L’assurance Homme clé Allianz, également appelée assurance personne clé ou prévoyance homme clé, permet de protéger votre structure contre ce type de risque majeur. Elle garantit le versement d’un capital ou d’indemnités afin de compenser les pertes d’exploitation et préserver la continuité de l’activité.

Demandez dès maintenant votre devis assurance homme clé et sécurisez l’avenir de votre entreprise.

Grâce à des garanties solides et des tarifs ajustés, Allianz s’impose comme une référence pour l’assurance prévoyance des personnes clés en France.

Quel que soit votre forme juridique et votre secteur d’activité, nous pouvons vous assurer rapidement.

C’est votre entreprise en tant que personne morale qui adhère au contrat Allianz Prévoyance Personne Clé.

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(en partenariat avec deux agences locales Allianz)

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Assurance prévoyance contrat homme clé

Lorsque l’état de santé de la personne assurée en tant que « personne clé » est reconnu comme relevant d’une invalidité permanente, notre médecin conseil procède à une évaluation conformément aux critères définis dans le contrat.

Si le taux d’invalidité atteint au moins 66 %, l’entreprise perçoit le capital invalidité déterminé lors de la souscription. Cette indemnisation vise à compenser les conséquences financières liées à l’incapacité durable de la personne clé à poursuivre son activité professionnelle.

L’appréciation du taux d’invalidité ne repose pas uniquement sur un constat médical général. Elle prend notamment en considération l’impossibilité ou la forte limitation pour l’assuré d’exercer sa profession habituelle, ainsi que l’impact concret sur ses fonctions stratégiques au sein de l’entreprise.

Ce mécanisme permet d’apporter une réponse financière adaptée lorsque la personne clé ne peut plus assurer son rôle de manière effective, garantissant ainsi à l’entreprise les moyens nécessaires pour s’organiser, recruter ou restructurer son activité sans subir une déstabilisation brutale.

Capital décès pour éviter la mise en péril de l’activité

Avec la garantie décès toutes causes, votre entreprise bénéficie d’une protection financière en cas de disparition de la personne assurée, quelle qu’en soit l’origine (maladie ou accident).

Cette garantie prévoit également le versement d’un capital si l’assuré se trouve en situation de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), c’est-à-dire dans l’incapacité définitive d’exercer une activité professionnelle et nécessitant l’assistance d’une tierce personne pour les actes essentiels de la vie quotidienne.

Le montant du capital n’est pas fixé au hasard. Il est déterminé en fonction de l’impact économique que représenterait l’absence de la personne clé pour votre structure. Il peut correspondre, par exemple :

À la perte estimée de chiffre d’affaires
Au coût du recrutement et de la formation d’un remplaçant
Aux charges fixes à maintenir pendant une période de transition
À la nécessité de rassurer partenaires et établissements bancaires

L’objectif est de permettre à l’entreprise de traverser cette phase délicate sans mettre en péril sa stabilité financière. En définissant un capital adapté à la réalité de votre activité, vous anticipez les conséquences d’un événement grave et protégez durablement la continuité de votre exploitation.

Capital en cas d’invalidité de la personne clé

Indemnités journalières pour compenser les pertes financières

Lorsqu’une personne clé est victime d’un accident ou d’une maladie entraînant un arrêt de travail prolongé, l’absence peut rapidement fragiliser l’équilibre économique de l’entreprise.

Dans ce contexte, le contrat prévoit le versement d’indemnités journalières destinées à compenser les pertes financières subies par la société. L’indemnisation intervient à compter du 91e jour d’arrêt de travail, permettant ainsi de prendre le relais lorsque l’absence se prolonge et commence à peser durablement sur l’activité.

Au moment de la souscription, vous déterminez la durée pendant laquelle ces indemnités seront versées. Deux options sont généralement proposées :

Une indemnisation sur une période maximale d’un an
Une indemnisation pouvant aller jusqu’à trois ans

Ce choix permet d’adapter la couverture à la réalité de votre structure, à votre dépendance vis-à-vis de la personne assurée et à votre capacité financière à absorber une absence longue.

Par ailleurs, si l’assuré reprend son activité dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique, le contrat continue d’accompagner l’entreprise. Dans cette situation, 50 % du montant de l’indemnité journalière garantie peut être versé pendant une durée maximale de 90 jours.

Ce dispositif offre une transition progressive et sécurisée, en soutenant la trésorerie de l’entreprise durant la phase de reprise partielle, souvent délicate sur le plan organisationnel et financier.

Assistances incluses

services à domicile d’Allianz Assistance en cas d'hospitalisation ou d'une immobilisation (Garde des enfants, Aide-ménagère, auxiliaire de vie, Portage des repas); enveloppe de 250 €
téléconsultation médicale 24/24
accompagnement psychologique (jusqu’à 12 séances chez un psychothérapeute)
conseils juridiques, administratifs et pratiques tout au long de votre contrat
protection juridique en cas de décès
accompagnement des proches de l’assuré en cas de décès (faire-part numérique, services inmemori.com)

FAQ - Foire aux questions

Voici une liste de questions/réponses que les clients souhaitant une assurance prévoyance Homme clé nous posent souvent.

N’hésitez pas à nous contacter si vous avez d’autres questions.

Qu'est-ce qu'une assurance homme clé ?

Une assurance homme clé est un contrat souscrit par une entreprise afin de se protéger contre les conséquences financières liées à l’absence (arrêt de travail) ou au décès d’une personne stratégique.

Il peut s’agir du dirigeant, d’un associé ou d’un collaborateur dont le rôle est déterminant pour le chiffre d’affaires ou le bon fonctionnement de l’activité.

En cas de sinistre, l’entreprise perçoit un capital ou des indemnités (selon le contrat de prévoyance signé lors de la souscription) destinées à compenser les pertes d’exploitation et à préserver sa stabilité financière.

Découvrez le détail de l’assurance dans la partie assurance de la page.

Quelle est la différence entre une assurance homme clé et une prévoyance individuelle ?

La différence entre une prévoyance individuelle et une prévoyance homme clé est qu’elle protège la personne assurée et ses proches.

L’assurance homme clé, en revanche, protège directement l’entreprise. Les sommes versées ne bénéficient pas à la famille du dirigeant ou du salarié, mais à la société elle-même, afin de compenser l’impact économique de l’événement garanti.

L'assurance homme clé est-elle obligatoire ?

Une assurance personne clé n’est pas imposé par la loi.

Toutefois, il est fortement recommandé lorsque l’activité repose en grande partie sur une personne précise. Dans certaines situations, les établissements bancaires peuvent exiger la mise en place d’une garantie homme clé lors de l’octroi d’un financement professionnel.

Comment est déterminé le montant du capital assuré ?

Le montant du capital est fixé en fonction du préjudice financier que subirait l’entreprise en cas d’absence définitive ou prolongée de la personne clé.

Il peut correspondre à plusieurs éléments, comme la perte estimée de chiffre d’affaires, les charges fixes à maintenir, les coûts de recrutement d’un remplaçant ou encore le temps nécessaire à la réorganisation de l’activité.

Une analyse avec un expert-comptable permet généralement d’établir un montant cohérent.

Pourquoi le contrat personne clé est avantageux fiscalement ?

Le contrat personne clé est fiscalement avantageux car les cotisations versées par l’entreprise sont, en principe, déductibles du résultat imposable lorsqu’elles couvrent un risque strictement professionnel.

Elles sont comptabilisées en charges d’exploitation, ce qui réduit le bénéfice taxable et donc le montant de l’impôt.

En contrepartie, les capitaux versés en cas de sinistre sont généralement imposables, mais ils interviennent précisément pour compenser une perte financière liée à l’absence de la personne clé.

Qui est la personne clé dans votre entreprise ?

La personne clé dans une entreprise peut être toute personne dont l’expertise, le savoir-faire ou le portefeuille clients est essentiel au fonctionnement de l’entreprise peut être désignée comme personne clé.

Cela peut être le dirigeant fondateur, un commercial stratégique, un expert technique, un responsable de production ou un collaborateur travaillant sur un projet structurant.

Peut-on assurer plusieurs personnes clés dans une même entreprise ?

Oui, il est possible d’assurer plusieurs personnes stratégiques au sein d’une même entreprise avec plusieurs contrats de prévoyance personnes clés.

Cette solution est particulièrement pertinente dans les entreprises où plusieurs collaborateurs occupent des fonctions déterminantes.

Demandez dès maintenant votre devis en ligne afin d’être recontacté rapidement.

Quels documents faut-il pour souscrire un contrat homme clé ?

Pour souscrire un contrat de prévoyance homme clé, il faudra fournir les documents suivants à l’agence d’assurance :

-le questionnaire médical simplifié que nous vous enverrons (jusqu’à 49 ans pour un capital décès ou un capital invalidité inférieur à 250 000 € et des indemnités journalières inférieures à 180 €/ jour)

-le rib de l’entreprise

Quel est le tarif d'une assurance homme clé ?

Le tarif d’une prévoyance personne clé dépend principalement de l’âge de la personne assurée, de son état de santé, de sa profession, du montant du capital garanti et des options choisies.

Plus le risque est important ou le capital élevé, plus la cotisation sera conséquente. Les cotisations peuvent, sous certaines conditions, être déductibles en tant que charges d’exploitation, ce qui optimise le coût réel du dispositif.

Nous vous invitons à regarder le tarif exemple sur cette page dans la section tarifs.

Qui peut être le bénéficiaire une garantie homme clé ?

Dans un contrat d’assurance homme clé, le bénéficiaire est exclusivement l’entreprise.

C’est la société qui souscrit le contrat, qui paie les cotisations et qui perçoit les indemnités ou le capital en cas de sinistre (décès, invalidité ou incapacité de la personne clé).

La personne assurée (dirigeant, associé ou salarié stratégique) n’est pas bénéficiaire du contrat, et ses proches ne le sont pas non plus. L’objectif est de compenser une perte financière subie par l’entreprise, et non de verser un capital à titre personnel.

Pour que le dispositif soit conforme, notamment sur le plan fiscal, il est indispensable que l’entreprise soit désignée comme bénéficiaire unique et que la garantie couvre un risque strictement professionnel.

Quelle compagnie d'assurance assure les personnes clé en France ?

Toutes les compagnies d’assurance ne proposent pas de solutions adaptées aux chauffeurs de transport de personnes.

Ce métier réglementé implique des risques spécifiques que certains assureurs choisissent tout simplement de ne pas couvrir.

Chez Allianz, ils disposent d’une expertise reconnue dans l’assurance des professionnels du transport de personnes. Leurs offrent se distinguent par un équilibre optimal entre niveau de garanties et des tarifs compétitifs, avec des contrats réellement pensés pour l’activité Taxi.

D’autres assureurs peuvent également intervenir sur ce marché, comme Axa ou des courtiers (mais vous aurez des frais de courtage).

Pour éviter toute perte de temps, économiser et sécuriser rapidement votre activité en tant que chauffeur de transport de personnes, demandez dès maintenant votre devis assurance sur ce site et bénéficiez d’un devis personnalisé selon le métier que vous exercez et selon les véhicules à assurer.

Quels secteurs d'activités pouvez-vous assurer ?

Allianz peut vous assurer mais aussi d’autres compagnies d’assurance telles que AG2R La Mondiale, Metlife, la Société générale…

Jusqu'à quel âge la garantie décès toutes causes peut-elle être souscrite ?

Dans le contrat Allianz, vous pouvez souscrire la garantie décès entre 18 à 74 ans inclus.

Jusqu'à quel âge la garantie incapacité temporaire totale en cas d’accident ou de maladies peut-elle être souscrite ?

Dans le contrat Allianz, vous pouvez souscrire la garantie incapacité temporaire totale en cas d’accident ou de maladies entre 18 à 62 ans inclus.

Proposez-vous des options au contrat prévoyance personne clé ?

Dans le contrat Allianz, vous pouvez souscrire la garantie décès entre 18 à 62 ans inclus.

Est-ce-que je vais payer plus cher en passant par meilleur-assureur.fr ?

Le contrat Allianz prévoit plusieurs options :

option dos et psy : Il vient en complément des garanties en cas d’incapacité et d’invalidité que vous choisissez.
Avec cette option, les sinistres motivés par les causes listées ci-dessous sont pris en charge sans l’obligation d’une hospitalisation ou d’une intervention chirurgicale ou d’une mise sous tutelle ou curatelle :
-lumbago, lombalgie, sciatique, sciatalgie, cruralgie, névralgie cervico-brachiale, défilé thoraco-brachial, protrusion discale, hernie discale, dorsalgie, cervicalgie, coccygodynie ;
-dépression, syndrome anxio-dépressif, troubles anxieux, anxiété généralisée, trouble panique, troubles obsessionnels compulsifs, névrose traumatique, névrose hystérique, psychose, bouffée délirante, schizophrénie, paranoïa, trouble bipolaire, personnalité borderline, troubles du comportement alimentaire, hyperactivité, syndrome de Gillesde la Tourette, démence, spasmophilie, syndrome de fatigue chronique, fibromyalgie, burn-out ou épuisement professionnel.

bonus indemnités journalières : Si l’assuré ne s’est pas trouvé en incapacité temporaire totale durant une année d’assurance complète (l’année s’entend
d’une échéance principale à la suivante), vous acquérez un jour de bonus. Le bonus acquis s’ajoute au solde de l’année
précédente dans la limite de 7 jours.

Exemple de prix d'une assurance homme clé

(tarifs selon les garanties choisies, le montant du capital et des indemnités choisies, l’âge de la personne clé à assurer…)

Capital choisi : 500 000 €

677,84 €/an
soit 56,49€/mois TTC

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