Assurance pour malussé
Tous types de véhicules : auto / moto / scooter...
Vous souhaitez payer moins cher votre assurance ou vous avez été résilié par votre assureur ?
- Peu importe le motif, nous pouvons vous assurer :
- malussé
- résilié
- véhicule avec ou sans permis
Assurance pour malussé avec Allianz Ultimo
Vous recherchez une assurance pour malussé après plusieurs sinistres responsables ou une augmentation importante de votre coefficient bonus-malus ? Notre agence partenaire Allianz propose des solutions adaptées aux conducteurs présentant un malus, y compris les profils jeunes conducteurs ou résiliés.
Conduire avec un malus ne signifie pas être inassurable ! Il est possible d’obtenir une assurance auto ou moto pour les malussés, conforme à l’obligation légale de responsabilité civile et avec des options ajustées à votre situation et à vos souhaits.
Avec notre agence partenaire Allianz, bénéficiez d’une couverture sur-mesure, d’un accompagnement personnalisé et obtenez un devis assurance rapidement en ligne.
Grâce à des garanties solides et des tarifs ajustés, Allianz s’impose comme une référence pour l’assurance des malussés en France.
Recevez un devis rapidement en remplissant le formulaire, nous pouvons vous assurer dans la journée !
MEILLEUR-ASSUREUR.FR pour les malussés
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Contrairement à beaucoup d’autres site internet que vous pourrez trouver, sur ce site meilleur-assureur.fr, vous n’allez pas payer plus cher car il n’y a aucun intermédiaire qui ferait gonfler le prix.
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(en partenariat avec deux agences locales Allianz)
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- Tous types de véhicules
- Tous montant de coefficient malus
- Tous types de motifs de résiliation
Assurances automobile pour les malussés
Vous souhaitez assurer votre véhicule au meilleur prix ?
Peu importe votre malus
Être malussé suite à un accident peut grandement augmenter votre prime d’assurance ou compliquer la recherche d’un nouveau contrat si vous avez été résilié en même temps. Souscrire une assurance auto ou moto pour les malussés chez un assureur spécialisé permet bien souvent de payer moins cher sa cotisation.
Notre partenaire étudie chaque situation individuellement afin de proposer une assurance automobile pour malussé ou résilié en tenant compte de votre historique et de votre situation actuelle.
Il est important de comparer avec plusieurs agences d’assurances car les tarifs peuvent être très différents. Nous sommes bien placés niveau tarif et garanties, faites votre devis sur notre site internet.
Assurance auto pour les malussés
Chaque compagnie d’assurance à sa propre politique de tarif. Certaines choisissent de fixer des prix très élevés pour les conducteurs malussés.
D’autres, préfèrent proposer des prix plus attractifs, comme notre partenaire assureur.
Si vous souhaitez profitez des meilleurs tarifs en tant que conducteur malussé, demandez votre devis en ligne dès maintenant.
Assurance auto pour résiliés
Certains assureurs peuvent mettre fin à votre contrat s’assurance, selon les motifs de résiliation, il y a :
le non paiement de vos cotisations
des retards de paiements
de nombreux accidents (sinistres responsable ou non)
la perte ou suspension de votre permis de conduire (causes : alcool, stupéfiant, délit de fuite)
- fausse déclaration
Chaque dossier est étudié afin de vous proposer une couverture adaptée au meilleur prix.
FAQ - Foire aux questions
Voici une liste de questions/réponses que les clients malussés nous posent souvent.
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez d’autres questions.
Où s'assurer quand on est malussé pour obtenir un bon tarif ?
Sur ce site meilleur-assureur.fr, vous êtes assuré que vous pourrez obtenir un devis car notre agence partenaire accepte les profils de conducteur dit « malussé » ou « résilié ». Il vous suffit de emplir notre formulaire en ligne pour recevoir un devis rapidement.
Vous pouvez aussi obtenir un devis auprès d’un assureur traditionnel qui accepte les profils dits à risque, auprès d’un courtier spécialisé dans les malussés (vous aurez des frais de courtage à payer en supplément), ou via le Bureau Central de Tarification en dernier recours (BCT bureaucentraldetarification.fr) si aucun assureur ne veut vous garantir. Le BCT peut imposer à une compagnie d’assurer un véhicule avec les garanties légales exigées par la loi.
Est-ce-que je vais payer plus cher mon assurance à cause d'un malus ?
Oui, vous allez forcément payer plus cher votre prime d’assurance l’année suivante.
Si vous avez eu un accident responsable, vous allez être pénalisé pécuniairement. Cela entraîne une majoration tarifaire lors de la souscription d’un nouveau contrat auto ou de votre contrat automobile actuel.
Le montant de cette hausse dépend du montant du coefficient malus et il sera indiqué sur votre prochain relevé d’information et vous serez également averti de ce nouveau coefficient par votre assureur dans les semaines suivant votre accident/accrochage (appelé un « sinistre responsable »).
Toutefois, cette situation n’est pas définitive. Avec le temps, si vous adoptez une conduite sans sinistre responsable, votre coefficient s’améliorera progressivement. Le niveau de risque perçu diminue et les conditions tarifaires peuvent redeviendrons plus favorables.
Si je change de véhicule, est-ce-que je repars sur un nouveau bonus-malus ?
Non, si vous changez de véhicule, vous ne repartiriez pas avec un nouveau bonus-malus de 1,00.
En France, le coefficient bonus-malus est attaché au conducteur principal (via son historique d’assurance), et non au véhicule lui-même.
Si vous changez de voiture, votre nouvel assureur ou votre assureur actuel applique le même coefficient que celui figurant sur votre relevé d’information.
Ce qu’il faut retenir
Le changement de véhicule ne remet pas le bonus-malus à 1,00.
Votre coefficient suit votre historique pendant 13 ans.
Seule une interruption d’assurance prolongée peut compliquer la reprise de votre ancien coefficient.
En résumé, que vous assuriez une citadine, un SUV ou un véhicule plus puissant, votre bonus ou votre malus reste identique. En revanche, la prime peut évoluer en fonction du type de véhicule, de sa puissance, de sa valeur et du niveau de garanties choisi.
Qu’est-ce que la descente rapide ?
La descente rapide est un mécanisme prévu par la réglementation des assurances automobiles. Elle concerne les conducteurs ayant accumulé un malus élevé à la suite de plusieurs sinistres responsables.
Concrètement, lorsqu’un assuré ne provoque aucun accident responsable pendant deux années consécutives, son coefficient bonus-malus revient automatiquement à 1, qui correspond au niveau de référence pour le calcul de la prime d’assurance. Cela signifie que l’assuré repart sur une base normale, même si son malus était très important auparavant.
Pourquoi ce dispositif existe-t-il ?
Le système classique du bonus-malus fait évoluer le coefficient lentement. Chaque année sans accident responsable permet seulement une réduction progressive du coefficient. Pour les conducteurs fortement malussés, il pourrait donc falloir de nombreuses années avant de retrouver un tarif d’assurance raisonnable.
La descente rapide a été mise en place pour éviter cette situation. Elle permet de récompenser un changement de comportement au volant et de donner une seconde chance aux conducteurs qui adoptent ensuite une conduite prudente.
Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Pour profiter de la descente rapide, certaines conditions doivent être respectées :
- l’assuré doit rester couvert par une assurance automobile pendant toute la période
- aucun sinistre responsable ne doit être déclaré pendant deux ans
- les accidents non responsables ne bloquent généralement pas ce mécanisme
Si ces conditions sont remplies, l’assureur applique automatiquement le retour au coefficient 1 lors du recalcul annuel du contrat.
Un avantage important pour réduire sa prime
La descente rapide peut représenter une baisse significative du coût de l’assurance auto. Un conducteur avec un malus important paie souvent une prime très élevée. Le retour à un coefficient standard permet donc de retrouver un tarif beaucoup plus accessible.
Ce dispositif constitue ainsi une solution pour les conducteurs qui souhaitent repartir sur de bonnes bases après une période marquée par plusieurs sinistres. En adoptant une conduite responsable pendant deux ans, il est possible de faire disparaître l’impact d’un malus et de réduire le prix de son assurance automobile.
La descente rapide s’applique-t-elle aux motos ?
Oui, la descente rapide s’applique aussi aux motos (tous les conducteurs de deux-roues), car elles utilisent le même système de bonus-malus que l’assurance automobile.
Le mécanisme du bonus-malus est encadré par le Code des assurances, qui impose le coefficient de réduction-majoration (CRM) pour la plupart des véhicules terrestres à moteur. Cela inclut donc :
- les voitures
- les motos
- les scooters
Combien de temps faut-il pour effacer un malus ?
Lorsqu’un conducteur cause un accident dont il est entièrement responsable, son coefficient bonus-malus augmente automatiquement de 25 %. Pour retrouver votre coefficient précédent, il est nécessaire de rester sans sinistre responsable pendant une période de cinq ans en théorie.
Dorénavant, si pendant deux années, vous n’avez aucun accident responsable, vous retomberez à un bonus normal de 1,00.
Si votre responsabilité dans un accident est partielle, votre coefficient sera augmenté de 12,5 %. Dans ce cas, le temps nécessaire pour revenir à votre coefficient initial sera réduit, nécessitant environ deux ans et demi sans nouvel accident responsable.
A savoir :
une interruption de contrat ne fait pas disparaître le malus. Seule la conduite responsable sur le long terme permet de le réduire légalement. Donc rien ne sert par exemple, d’assurer le véhicule à un autre nom, d’attendre 5 ans, et de le remettre à votre nom…
Comment réduire son malus ?
La seule méthode pour diminuer votre malus est de rester sans sinistre responsable pendant plusieurs années. Chaque année sans accident responsable diminue progressivement le coefficient.
La réglementation française prévoit que si vous ne déclarez aucun sinistre responsable pendant deux années consécutives, votre coefficient revient automatiquement à 1,00, ce qui permet de retrouver une cotisation d’assurance normale.
Quels documents faut-il pour souscrire une assurance auto/moto en tant que malussé ?
Pour souscrire un contrat d’assurance automobile ou moto en tant que client malussé, il faudra fournir les documents suivants à votre future agence d’assurance :
-une photocopie recto-verso de votre permis de conduire en cours de validité si vous l’avez ou le permis AM
-une photocopie de votre certificat d’immatriculation (carte grise)
-le relevé de situation de votre ancienne assurance
Est-il possible d'assurer un client malussé ?
Oui, même en cas de malus important ou de résiliation par votre précédent assureur, vous pouvez retrouver une couverture adaptée via meilleur-assureur.fr.
Il vous suffit d’effectuer une demande de devis en ligne. Après étude de votre profil, une solution correspondant à votre situation vous sera proposée au tarif le plus ajusté possible.
Un conducteur présentant un coefficient bonus-malus élevé n’est pas exclu du marché de l’assurance. Selon les compagnies et leur politique de souscription, il reste tout à fait possible d’obtenir un contrat, notamment au titre de la garantie responsabilité civile obligatoire.
Certains assureurs spécialisés comme Sosmalus, Assu 2000, Assurpeople ou Direct Malus proposent des offres dédiées aux profils considérés à risque, qu’il s’agisse de malussés ou de conducteurs résiliés. Les primes sont souvent majorées en raison du niveau de risque, mais une couverture minimale légale doit toujours pouvoir être proposée.
Il est toutefois important d’être vigilant concernant les frais annexes, notamment les frais de courtage ou de dossier. En passant directement par notre site meilleur-assureur.fr, vous évitez certains intermédiaires et pouvez bénéficier d’une tarification sans surcoût lié à des plateformes tierces.
Alors n’hésitez pas, et faites votre demande de devis dès maintenant.
Comment est calculé le coefficient bonus-malus ?
En France, le coefficient bonus-malus, appelé officiellement coefficient de réduction-majoration (CRM), est encadré par le code des assurances (articles A121-1 et suivants). Il s’applique aux contrats d’assurance couvrant des véhicules terrestres à moteur à usage privé ou professionnel hors exceptions spécifiques.
Lors de la première souscription d’un contrat à votre nom, le coefficient est fixé à 1,00. Cela signifie que vous payez 100 % de la prime de référence définie par l’assureur.
Chaque année sans accident responsable entraîne une réduction de 5 % du coefficient. Le coefficient est alors multiplié par 0,95.
Le bonus maximal est fixé à 0,50, soit 50 % de réduction sur la prime de référence. Il faut 13 années sans sinistre responsable pour atteindre ce niveau.
Exemples :
- Année 1 sans sinistre : 1,00 × 0,95 = 0,95 (< coefficient pour l’année 2)
- Année 2 sans sinistre : 0,95 × 0,95 = 0,90 (< coefficient pour l’année 3)
En cas d’accident totalement responsable, le coefficient est multiplié par 1,25, soit une majoration de 25 %.
Exemples :
Coefficient 1,00 après un sinistre responsable → 1,25
Coefficient 0,90 après un sinistre responsable → 1,12 (arrondi)
En cas de sinistre dont vous êtes partiellement responsable, le coefficient est multiplié pour chaque sinistre par 1,125. C’est-à-dire que le malus est partagé entre chaque conducteur impliqué.
Exemples :
Coefficient 1,00 après un sinistre responsable → 1,12
Coefficient 0,90 après un sinistre responsable → 1,00 (arrondi)
Qui aura le malus si je prêt mon véhicule et qu'il a un accident ?
Le coefficient bonus-malus est rattaché au contrat d’assurance et non à la personne qui conduit le véhicule au moment du sinistre.
Ainsi, si vous prêtez votre véhicule à un tiers et que celui-ci provoque un accident responsable, c’est votre contrat qui sera impacté. Le malus sera appliqué à votre coefficient, ce qui entraînera une augmentation de votre cotisation, même si vous n’étiez pas au volant.
Si j'assure un deuxième véhicule, le malus est-il le même ?
Oui, si vous assurez un véhicule supplémentaire à votre nom, l’assureur va prendre comme base le coefficient bonus-malus de votre contrat principal.
Cependant, ils pourront évoluer indépendamment : si vous avez un accident responsable avec tel ou tel contrat, alors le nouveau malus sera appliqué indépendamment.
Est-ce que les assurances communiquent entre elles ?
Oui, les compagnies d’assurance échangent certaines informations entre elles par le biais de dispositifs encadrés par la réglementation.
Ces échanges passent notamment par des fichiers réglementés comme le fichier des résiliations pour sinistres, le fichier des véhicules assurés (FVA) ou encore des outils de lutte contre la fraude gérés via Agira. Ces bases de données ont pour objectif de sécuriser le marché et de limiter les déclarations inexactes.
Lorsqu’un conducteur sollicite un nouveau contrat, l’assureur peut consulter ces informations afin de vérifier l’historique du demandeur, notamment en matière de sinistres, de résiliation ou d’assurance en cours. Ces traitements sont strictement encadrés par le RGPD et la loi informatique et libertés.
Que se passe-t-il si votre assurance résilie votre contrat ?
Votre contrat d’assurance cesse définitivement à la date mentionnée dans le courrier de résiliation. À partir de ce moment, votre véhicule n’est plus couvert. Si vous continuez à circuler sans assurance, vous commettez une infraction pénale et vous vous exposez à des sanctions lourdes. En cas d’accident responsable, vous devrez indemniser vous-même l’ensemble des dommages matériels et corporels, ce qui peut représenter des montants très élevés.
Il est donc essentiel de souscrire rapidement une nouvelle assurance afin de rester en conformité avec la loi. Le motif de résiliation figurera sur votre relevé d’information et sera consulté par les futurs assureurs lors de l’étude de votre dossier, ce qui peut impacter le tarif proposé.
Pour comparer les offres et obtenir une proposition adaptée à votre situation, vous pouvez effectuer une demande de devis en ligne afin d’accéder à une solution au prix le plus ajusté possible.
N’hésitez pas à consulter notre page spéciale assurance pour résilié.
Comment sortir du fichier A.G.I.R.A ?
Agira ne correspond pas à un “fichier noir” des assurés résiliés. Il s’agit d’un organisme qui centralise certains échanges d’informations entre compagnies, notamment dans le cadre de la prévention et de la détection des comportements frauduleux.
La consultation de ces données est strictement réservée aux sociétés d’assurance adhérentes à l’A.G.I.R.A. Le public ne peut pas y accéder librement.
Si vous estimez être inscrit à tort dans un dispositif géré via Agira, vous pouvez exercer votre droit d’accès auprès de l’organisme concerné. Il convient d’adresser une demande écrite accompagnée des justificatifs nécessaires. En application du RGPD et de la loi informatique et libertés, vous pouvez demander la rectification ou l’effacement de données inexactes ou injustifiées.
En principe, les informations sont conservées pour une durée de deux ans. Toutefois, certaines situations prévoient des délais spécifiques :
En cas de résiliation après sinistre, les données peuvent être conservées jusqu’à cinq ans.
En cas de résiliation pour non-paiement des cotisations, l’inscription peut être maintenue jusqu’à régularisation de la situation.
Est-ce-que je vais payer plus cher en passant par meilleur-assureur.fr ?
Non, vous allez payer exactement le même prix que si vous passiez directement avec notre agence partenaire Allianz. Alors, n’hésitez plus et faites dès maintenant votre demande de devis en ligne ou par téléphone.
De plus, il n’y a pas de frais de courtage en passant sur le site meilleur-assureur.fr !
Tarifs Assurance auto Allianz pour conducteurs malussés
(les tarifs varient selon si vous êtes possesseurs du permis ou non, de vos antécédents d’assurance, de votre âge, du lieu de résidence, du coefficient malus, du motif de résiliation, du modèle de véhicule, du type de formule choisie…).
Faites votre demande en ligne pour un devis sur-mesure.
100,91€/mois
Exemple d’un client :
- Formule Tous risques
- Coefficient bonus-malus de 0,57
- Renault Talisman 2.0 DCI 200 Business INTENS EDC de 2020. Usage promenade et trajet travail
52,46€/mois
Exemple d’un client :
- Formule Tiers
- Coefficient bonus-malus de 0,50
- Ford Focus 1.6 TDCI 95 Trend 5 CV de 2015, usage privé uniquement
Tableau des garanties de l'assurance automobile Allianz Ultimo
3 FORMULES AU CHOIX
| Garanties | Formule Tiers | Formule Intermédiaire | Formule Tous risques |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | ✔ | ✔ | ✔ |
| Défense de vos intérêts suite à un accident | ✔ | ✔ | ✔ |
| Garantie du conducteur jusqu'à 250.000 € | ✔ | ✔ | ✔ |
| Assistance (25 km en cas de panne) | ✔ | ✔ | ✔ |
| Bris des glaces | ✔ | ✔ | |
| Vol / Incendie - Forces de la nature | ✔ | ✔ | |
| Dommages tous accidents | ✔ | ||
| Attentats | ✔ | ✔ | |
| Catastrophes naturelles | ✔ | ✔ | |
| Catastrophes technologiques | ✔ | ✔ | |
| Prévention permis | ✔ | ✔ | ✔ |
| Options à la carte disponible par formule (1) | |||
| Assistance dépannage 0 km | ✔ | ✔ | ✔ |
| Garantie du conducteur jusqu'à 1.000.000€ | ✔ | ✔ | ✔ |
(1) Les garanties et options s’appliquent, sous réserve de souscription, dans les conditions, limites et exclusions du contrat Assurance automobile Ultimo.
ASSURANCES ALLIANZ
Pourquoi choisir Allianz en tant que conducteur malussé ?
Agence 100% en ligne possible
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Espace client en ligne. Un interlocuteur sera toujours là pour vous en cas de besoin.
Ne perdez pas de temps, les personnes malussés ou résiliés sont bien acceptés.
Assurance obligatoire
Garanties minimales obligatoires et différents niveaux de garanties et d’options.
Tarifs très compétitifs si vous avez un malus
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Service client réactif
Soyez assuré dans la journée.